sekretariat@kancelaria-myszczyszyn.pl

+48 609 837 704

55-200 Oława

Kancelaria Radcy Prawnego
Małgorzata Myszczyszyn 
NIP: 912 166 64 35

             Do TSUE wpłynęły pytania prejudycjalne Sądu Rejonowego w Białymstoku, przy czym sprawa zarejestrowana została pod sygn akt C-C-926/26 (Kierke)

              Pytania dot płatnych usług dodatkowych  (tzw. VAS, czyli Value Added Services) oferowanych przy umowach kredytów czy pożyczek , a konkretnie pakietu  medycznego , który  był dokładnie opisany w jednym z załączników – była to lista świadczeń, z których można skorzystać, z tym, że niewykorzystane w okresie 15 miesięcy usługi nie przechodziły na okres późniejszy i nie rodziły prawa do zwrotu odpowiedniej części ceny. Brak wykorzystania usług medycznych oznaczał jednocześnie, że pobrana opłata była traktowana jako wynagrodzenie za pozostawanie w gotowości do świadczenia usług. Z drugiej strony, umowa pożyczki nie przewiduje, aby odstąpienie przez konsumenta od umowy sprzedaży jedynie pakietu usług medycznych skutkowało zmianą pierwotnych parametrów finansowych umowy pożyczki. Prowizja wtedy nie ulegnie zmianie w okresie obowiązywania umowy i nie jest związana z okresem, na jaki udzielona jest pożyczka.

Sąd zapytał:

a) czy art. 3 lit. g), j) i l) dyrektywy 2008/48/WE w sprawie umów o kredyt konsumencki należy interpretować w ten sposób, że stoi on na przeszkodzie praktyce firmy pożyczkowej polegającej na naliczaniu odsetek od kwoty odpowiadającej cenie pakietu usług medycznych, jeżeli kredytodawca jest jednocześnie sprzedawcą tego pakietu, a kwota odpowiadająca jego cenie zostaje w umowie o kredyt konsumencki włączona do kapitału kredytu, mimo że nie zostaje wypłacona konsumentowi ani w inny sposób oddana do jego dyspozycji. Przy czym konsument jest zobowiązany do spłaty w ratach kredytu zarówno kwoty rzeczywiście oddanej mu do dyspozycji, jak i kwoty odpowiadającej cenie pakietu medycznego.

b) czy pojęcie „usług dodatkowych związanych z umową o kredyt” obejmuje również produkt, który ze względu na swój przedmiot nie pozostaje w funkcjonalnym związku z uzyskaniem, wykonywaniem, zabezpieczeniem ani spłatą kredytu, jeżeli umowa dotycząca tego produktu zostaje zawarta jednocześnie z umową kredytu, a firma pożyczkowa jest zarazem sprzedawcą usługi/produktu (a jego cena zostaje włączona do kwoty określonej jako kapitał kredytu i jest spłacana przez konsumenta wraz z ratami kredytu).

c) czy przepisy dyrektywy 2008/48/WE należy interpretować w ten sposób, że przy stosowaniu przepisów prawa krajowego uzależniających maksymalną dopuszczalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu od „całkowitej kwoty kredytu” pojęcie to należy rozumieć w ten sposób, że nie obejmuje ono ceny dodatkowego produktu, który ze względu na swój przedmiot nie pozostaje w funkcjonalnym związku z uzyskaniem, wykonywaniem, zabezpieczeniem ani spłatą kredytu. Jej uwzględnienie jako części całkowitej kwoty kredytu prowadziłoby bowiem do zwiększenia maksymalnej dopuszczalnej wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu.

W 2025 r. praktykom łączenia pożyczek i kredytów przez firmy pożyczkowe z płatnymi usługami VAS zaczął przyglądać się Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów